Vay thế chấp sổ hồng là giải pháp tài chính được nhiều người lựa chọn để có vốn kinh doanh hoặc thực hiện các dự định lớn như xây nhà, mua xe,… Vậy vay ngân hàng bằng sổ hồng có điều kiện và thủ tục thế nào? Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.
Vay tiền thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay mà người vay dùng sổ hồng (giấy chứng nhận quyền sở hữu đất, nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất) của mình làm tài sản đảm bảo (TSĐB) cho ngân hàng. Khoản vay sẽ được dùng để lo chi phí cho những mục đích như mua nhà, mua xe, kinh doanh,…
Sổ hồng và sổ đỏ có gì khác nhau?
Sổ hồng là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, và thường được cấp cho đất ở đô thị. Đối tượng sở hữu sổ hồng là chủ nhà, đồng thời là chủ sử dụng đất ở, chủ sở hữu căn hộ trong nhà chung cư.
Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thường được cấp cho loại đất ở nông thôn, đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản và khu làm muối. Sổ đỏ thường được cấp cho người sử dụng đất để bảo hộ quyền và lợi ích hợp pháp.
Vay ngân hàng bằng sổ hồng mang đến nhiều ưu điểm như:
- Thủ tục vay đơn giản, thẩm định linh hoạt, dễ dàng được duyệt hồ sơ vay.
- Hạn mức cho vay cao với khoản tiền được giải ngân lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Được lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay.
- Có thể dùng tài sản được mua từ các khoản vay để thế chấp thay thế.
- Đội ngũ tư vấn giàu kinh nghiệm, hỗ trợ tận tình trong quá trình làm hồ sơ vay.
Vay thế chấp bằng sổ hồng được nhiều người lựa chọn vì thủ tục đơn giản, thời gian duyệt hồ sơ nhanh chóng, hạn mức cho vay cao,…
Tùy mỗi ngân hàng mà mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ hồng sẽ khác nhau.
Hiện nay, mức lãi suất vay thế chấp bất động sản của Ngân hàng được đánh giá tốt trên thị trường. Theo đó, lãi suất vay cơ bản (*) ở Ngân Hàng Việt Nam là 11%/năm và lãi suất ưu đãi từ 7,5 – 9%/năm (từ 400 triệu VNĐ).
Để vay thế chấp sổ hồng ở Ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực.
- Vốn vay được sử dụng với mục đích hợp pháp.
- Tài sản thế chấp là bất động sản hợp pháp, có giá trị.
- Có mức thu nhập ổn định từ tiền lương, công việc kinh doanh.
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và hoàn thành các thủ tục dưới đây khi có nhu cầu vay tiền thế chấp sổ hồng:
5.1 Hồ sơ vay ngân hàng bằng sổ hồng
Hồ sơ vay gồm có các loại giấy từ như:
- Đơn đề nghị vay vốn.
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân có hiệu lực.
- Hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú của người vay.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương, hợp đồng lao động).
- Hồ sơ tài sản đảm bảo (sổ hồng).
- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Các giấy tờ khác (nếu có).
5.2 Quy trình vay thế chấp sổ hồng tại Ngân hàng
Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng tại Ngân hàng Việt Nam gồm:
Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn tại Ngân hàng
Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn với các giấy tờ đã đề cập ở trên và đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của Ngân hàng để đăng ký vay.
Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo
Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định giá trị tài sản đảm bảo, tính hợp lệ của hồ sơ vay vốn. Dựa trên kết quả thẩm định, nhân viên ngân hàng sẽ cho khách hàng biết chính xác khoản tiền tối đa được vay.
Bước 3: Duyệt khoản vay, xác lập hợp đồng và giải ngân
Nếu khách hàng đồng ý với quyết định cho vay thì ngân hàng sẽ duyệt khoản vay. Lúc này, khách hàng cầm theo hồ sơ gốc đến ngân hàng để lập hợp đồng thế chấp, công chứng hợp đồng, hoàn thành đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân.
Quy trình vay thế chấp bằng sổ hồng của Ngân hàng với 3 bước đơn giản và nhanh chóng.
Khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng, khách hàng cần lưu ý một số điều sau:
- Xác định nhu cầu và điều kiện tài chính để chọn gói vay vốn phù hợp.
- Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Nếu chưa hiểu rõ vấn đề gì thì nên hỏi nhân viên tư vấn để được giải đáp chính xác.
- Chọn ngân hàng vay uy tín, có mức lãi suất hợp lý và các thông tin về lãi suất được công khai rõ ràng.
- Có kế hoạch trả khoản vay đúng hạn để tránh đóng tiền phạt do nộp trễ.
Dưới đây là một vài câu hỏi thường gặp khi vay ngân hàng bằng sổ hồng để khách hàng tham khảo.
7.1 Sổ hồng có vay ngân hàng được không?
Sổ hồng là một trong những tài sản có giá trị cao và có tính pháp lý rõ ràng được nhà nước công nhận. Do đó, sổ hồng hoàn toàn có thể dùng để vay thế chấp tại các ngân hàng.
7.2 Thời hạn vay thế chấp sổ hồng tại Ngân hàng là bao lâu?
Ngân hàng có thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 15 năm, giúp khách hàng hoàn thành được những dự định của mình cũng như giảm áp lực trả nợ trong thời gian dài. Ngoài ra, khách hàng vẫn có thể trả nợ trước hạn, nhưng sẽ phải chịu phí phạt từ 1 – 3%/năm trên tổng dư nợ, nếu trả nợ trước hạn từ 1 – 3 năm đầu.
7.3 Có thể vay thế chấp sổ hồng khi cha mẹ hoặc người thân đứng tên sở hữu không?
Khách hàng có thể vay tiền thế chấp sổ hồng khi cha mẹ/người thân đứng tên sở hữu. Tuy nhiên, người vay cần có sự đồng ý và có giấy ủy quyền từ chủ sở hữu tài sản, được thực hiện tại các văn phòng công chứng hợp pháp dưới sự quản lý của nhà nước.
Lưu ý: Nhân viên ngân hàng không được phép làm chứng, hay giám sát đối với giấy ủy quyền này.
Khách hàng vẫn có thể dùng sổ hồng đứng tên cha mẹ/người thân để vay thế chấp.
7.4 Cầm sổ hồng khác tỉnh vay thế chấp ngân hàng được không?
Sổ hồng khác tỉnh thành vẫn được vay thế chấp, nhưng cần đáp ứng các tiêu chí như có đăng ký thường trú ở nơi ở hiện tại, sổ hồng thế chấp ở khu vực sinh sống và làm việc, có giấy tờ chứng minh khả năng tài chính.
7.5 Có thể thế chấp quyền sử dụng đất với những loại đất nào?
Người vay có thể thế chấp quyền sử dụng đất với các loại đất như:
- Đất nông nghiệp được nhà nước giao trong hạn mức.
- Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất.
- Đất được nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất.
- Đất được cho thuê, trả tiền một lần cho cả thời gian thuê.
- Đất được nhận chuyển nhượng, nhận chuyển đổi, nhận thừa kế.
Tham khảo hình thức Vay Tiêu Dùng siêu nhanh dưới đây
